安全共享:教你认识各大网络银行及实战使用
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| 安全共享:教你认识各大网络银行及实战使用 |
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作者：佚名 转贴自：电脑教育报 点击数：2938 更新时间：2004-12-12 文章录入：webmaster
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网上支付的最大优点就在于它能够即时到账、交易周期最短，用它来购买商品，顾客一般第二天就能收到商品，而同样的站点同样的商品如果用邮政汇款则需要差不多一个星期。当然，它也有一个“缺点”——如果你的自制力不够强，一见到喜欢的东西就忍不住“一点就买”，结果账上的余额如行云流水般飞速流失……
一、银行网络业务概述
招商银行（ http://www.cmbchina.com ）是国内银行中涉足互联网比较早的一家，它的主页上目前提供了一卡通、网上支付卡、信用卡等业务的在线申请，也可以登录我们的一卡通账户进行余额查询、账户存入支出记录、网上转账等操作（图1）。招商银行推出的网上支付卡拥有500多家网上特约商户，支持目前几乎所有主流电子商务站点的交易，包括“瘦猴”前面给大家介绍过的卓越、搜狐商城、当当等，而且其申请和使用都是免费的。
招商银行主页
二、在线银行实战
1． 申请一卡通和网上支付卡
招商银行“一卡通”的申请大家可以到招商银行的营业厅办理（带好身份证），如果你身在北京、广州、西安、青岛等11个城市，可以直接在网上申请，其申请地址为：https://www.nj1.cmbchina.com/script/yktapply.htm ，在申请过程中页面会询问你是否在申请一卡通的同时，申请网上支付卡，为了日后网上消费的方便，建议大家选择“是”，接下来大家需要填写个人资料，包括身份证号、姓名、家庭地址、工作单位等，所有资料请务必真实填写。为了尽可能地保证你的一卡通安全，请将“消费限额”栏设置一个每天的最大消费额。确认后你会在几天之内接到招商银行的电话，送卡服务需要加收10元。
2． 登录一卡通账户
当你申请获得一卡通和网上支付卡时，我们就可以在招商银行的网站管理自己的账户了。招商银行的在线服务包括大众版和专业版两种，其中大众版提供了比较基本的功能，如余额查询、与网上支付卡相互转账、存入支出记录等，而专业版提供的功能则强大的多，如自助缴费、申请贷款、同城转账等等功能，而且它还提供了一个专门的客户端软件来完成操作。这里我们选择使用大众版，首先从https://www.nj1.cmbchina.com/script/hbyktlogin.htm 开始，选择开户地区，这时候网页会弹出一个“China Merchants Bank”的ActiveX插件，安装它后输入你的一卡通卡号和密码即可登录（图2）。登录后大家可以看到这张卡的余额、当前利率等信息，切换到“历史账务”、“定活互转”页面可以查看该卡的存入支取记录以及进行活期、定期的转账操作，如果卡不慎遗失可以切换到“挂失”页面进行挂失处理。
网上个人银行
3． 使用网上支付卡
刚申请的网上支付卡是没有余额可用的，为了能在网上进行消费，我们需要将一卡通中的存款转入网上支付卡才行。切换到“支付卡转账”页面，在“一卡通转网上支付卡”栏的“转账金额“中输入要转入的数额，并填写“一卡通取款密码”，单击“转账”即可。这时候当我们在某商城购物结账时，就可以使用网上支付卡来即时付款了。以卓越网为例，付款时需要提供网上支付卡的卡号以及一卡通密码，需要注意的是，网上支付卡的卡号与一卡通卡号不是同一概念，网上支付卡的卡号大家可以切换到“支付卡号查询”页面，输入“一卡通取款密码”、“一卡通凭证号”（该号码一般为“0”）和“开户证件号码”后获得。
最后，大头仔要提醒大家的是，大家在从一卡通转账到网上支付卡的时候，转账的金额不要太大。此外，不要随意向别人透露自己的网上支付卡卡号，在完成交易后记得单击“退出”链接安全退出招商银行大众版在线银行。
这次国庆放假期间，大头仔和家人同游了一次九寨沟，由于途中不慎将卡丢了，一时又找不到银行挂失，于是网上银行提供的在线挂失业务成了我的救命稻草。事情的结果总算是有惊无险，不过这次意外让我对网上银行更添一份好感。闲话饶舌，本期大头仔为大家介绍交通银行在线业务的申请和使用方法。
一、交通银行网络业务概述
交通银行（ http://www.95559.com.cn/ ）具有悠久的历史，诞生于1908年。它是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。解放后，除了香港分行继续营业外，国内业务都分别并入了人民银行和建设银行。1986年交通银行重新组建，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。
与邮政、农业银行遍地开花的营业厅不同，交通银行把经营的重点放在经济发达地区，全国共有2700多个点。1998和1999年，交通银行被著名的《欧洲货币》杂志评为“中国最佳银行”。目前交通银行的在线支付业务还在启动中，大家现在可以通过在线银行办理几乎所有以往到柜台才能完成的储蓄业务。
二、在线银行实战
1． 申请使用交通银行网上银行
如果你已经拥有交通银行的太平洋借记卡或者太平洋准贷记卡，你无需注册即可直接使用网上银行功能。如果没有，那就先去交通银行的营业厅办理，或者你也可以在线申请后到招商银行营业厅领卡，申请地址为：https://www.95559.com.cn/personbank/pacific/index.htm 。这里需要提供姓名、性别、出生日期、身份证号、单位地址等资料，需要提醒大家的是，“申请分行”一项你选择的是哪一家分行，你就只能到该处领卡。填写完毕后将其打印出来直接拿交通银行营业厅就可以领取到所申请的卡了。
编辑提示：与工商、建设等银行相比，交通银行的申请表要求填写的内容要详细得多，大家在填写的时候尽量做到真实客观，这有利于银行为你配制相关的业务。
2． 登录并使用个人网上银行
申请成功后你会获得一个太平洋借记卡或者太平洋准贷记卡的卡号，以及一个登录密码。有了它们你就可以登录在线银行系统了。
登录后大家可以发现交通银行的在线银行系统比工商银行的在线银行系统显得简洁明了得多，下面大头仔结合常见的操作简单介绍一下如何使用该系统。
账户查询：登录系统后大家可以看到账户卡号、币种、余额等信息，要想查看更为详细的情况那就选择“账户查询”菜单下的子选项来完成相应的操作，比如查询该卡的历史交易记录、转账记录、储蓄记录、消费积分等等。
转账业务：目前交通银行在线银行可以支持本地、异地太平洋卡之间的资金互转，使用起来非常方便。选择“卡卡转账→卡卡转账签约”，在同意转账协议后，你需要再次输入自己的证件号码、姓名后才能进行转账操作。值得注意的是，每天最高转账金额为5000元。除了卡卡之间的转账业务外，卡内的定活期转换业务也可以通过选择“卡内转账”菜单来实现。
卡挂失：同工商等其他网上银行一样，交通银行也提供了网上挂失服务。点击“卡挂失”菜单并确认后你就可以暂时挂失这张卡了，具体手续请尽快到柜台办理。而且网上挂失要收取一定的手续费（太平洋借记卡6元，太平洋准贷记卡30元）。
修改密码：点击“卡密码修改”你可以修改该卡的查询密码和交易密码，密码长度均为6位。如果长时间没有进行网上银行的操作，系统可能会提示“系统超时，请关闭浏览器，重新登录！”，这时候请再次登录你的网上银行系统。
编辑提示：交通银行在线银行还为我们提供了一个“红包功能”，它是卡卡转账业务的延伸，选择“卡卡转账→送红包”菜单，为远方的朋友和亲人送上一份十分有特色的祝福。
交通银行在线银行首页
交通银行在线银行管理系统
在上面，大头仔给大家介绍了招商银行在线支付卡的申请和使用方法。尽管招商银行的在线支付系统得到了几乎所有电子商务站点的支持，不过目前招商银行在全国各地尤其是小城市，设置的营业厅数量比较少，覆盖面稍微小了一点。本期大头仔要为大家介绍的网上工商银行就可以弥补这一缺陷，而且它同样被大多数购物站点支持，除此之外，工商银行的在线支付业务还拥有一些自己的特色，大头仔将它视为招商支付卡的“最佳替补”。
一、银行网络业务概述
工商银行（ http://www.icbc.com.cn ）成立于1984年，是中国资产规模最大的商业银行之一，它在全国拥有1亿多个人客户、2万多个营业点。从我们要为大家重点介绍的网络业务方面来看，工商银行的网络银行开通城市超过了300个，2003年的交易额达到了19.4万亿元，还被《环球金融》杂志授予了“中国最佳个人网上银行”的荣誉，是大家申请在线支付业务的理想选择。我们可以在其网站上申请使用到个人电子银行、个人汇款、手机银行、提前支取与挂失等多种服务，其在线支付业务得到搜狐商城、当当、卓越、新浪商城等购物站点的支持。
二、在线银行实战
1． 申请使用工商个人网上银行
和招商银行类似，要使用工行的在线支付服务，必须首先获得一个网上银行账户。要获得网上银行账户，首先必须办理一张牡丹信用卡、贷记卡、商务卡或者灵通卡，你既可以到工行的营业厅申请，也可以直接在https://mybank.icbc.com.cn/icbc/perbank/regtip.jsp 注册申请。以在其网站在线申请为例，接受用户协议后填写你的银行卡资料，其中包括“开户地区”、“注册卡号”、“注册卡密码”、“证件号码”等，其中“有效期”一栏可以不填，此外还需要设置一个“网上银行初始密码”。一切填写妥当后，单击“提交”按钮，稍等片刻你便注册成功了，别忘了记住你的注册卡号和刚刚设置的初始密码。
工商银行首页
编辑提示：如果你暂时还未办理工商银行的任何卡，又想熟悉一下其网上银行的使用，可以到http://www.icbc.com.cn/personal/perbank/index.htm 亲身体验一下。如果你办理了工商银行的任意卡种，即使不申请网上银行账户，一样可以到https://mybank.icbc.com.cn/icbc/perbank/bankbook/bankbook_index.jsp 查询到该卡余额等信息。
2． 登录并使用个人网上银行
在申请获得网上银行账户后，我们就可以登录并使用它提供的各种实时服务了。登录方法有两种，一种是使用个人网上银行客户端软件登录，其下载地址为：http://www.icbc.com.cn/download/geren/ICBCPerClientSetupV10.zip ；另一种是直接在网站页面上登录，如果你第一次登录，网站会要求你下载安装一个ActiveX插件，以保证交易的安全性。接下来填写注册卡号和初始密码，登录后我们可以看到该卡的基本账户信息，点击页面顶部的“财务查询”可以查看该卡的余额、存入支取记录等信息，点击“个人转账”可以直接进行卡内、卡间、对外三种方式转账。点击页面顶部的“缴费站”、“个人理财”、“网上证券”等链接可以进入这些服务的使用页面。
工商个人网上银行登录页面
编辑提示：与招商一卡通相比，工商个人网上银行提供的功能更多，而且更为人性化。单击页面左侧的“客户服务”链接，我们可以设置登录页面所显示的栏目，这样我们可以将自己使用最频繁的业务添加进去，方便操作。
3． 使用个人网上银行在线支付
工商银行在线支付实际上是由E通卡来完成的（类似招商银行的在线支付卡）。E通卡不需要额外申请即可直接获得，不过默认情况下E通卡中没有可供支付的余额，所以我们首先点击页面顶部的“E通卡”链接，再点击“E通卡转账”，在打开的页面中勾选“注册卡向E通卡转账”并输入转账金额（建议每次转账金额不要过大），最后确认，这样我们就可以使用它来在各大购物站点支付购买自己喜欢的商品了。支付时，我们只需要根据提示填写好自己的注册卡号和密码即可，非常简单。为了安全起见，我们可以点击进入“最大限额设置”页面设置一个最大的消费限额。
编辑提示：如果你不想再使用E通卡来进行在线支付，只需点击“注册/注销”链接即可将该E通卡注销。
大头仔为大家介绍了使用交通银行在线银行管理自己的网上小金库的方法，仔细算来，国内几家比较大的银行中只有建设银行和农业银行没有介绍了。大头仔特意分别办理了农业银行和建设银行的账户，对比后发现建设银行更有自己的特色。尤其是它的登录方式中为我们提供了更为安全的内置键盘输入，所以决定为大家介绍建设银行的网上银行系统。
一、建设银行网络业务概述
建设银行（ http://www.ccb.cn ），诞生于1954年的国庆节。在成立之初，建设银行一直是国家专业银行，直到上个世纪80年代中期才开始转型为商业银行。1994年，建设银行的代行财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务移交给了财政部和开发银行后，正式转变为一家面向大众的商业银行。建设银行在国内约有2.1万个分支机构、网点，资产总规模达到了3万多亿元。与前面我们介绍过的招商、工商、交通银行相比，建设银行的网点算比较多的一个，而且它提供的网上银行在服务和安全性上都表现非常出色，稍有逊色的是它的在线支付功能。
二、在线银行实战
1． 申请使用建设银行个人网上银行
与前几期大头仔介绍的其他银行不同，在建设银行使用网上银行业务即使你已经办理了建设银行的龙卡，也还需要填写一个网上银行账户申请表。首先打开其申请页面：https://ibsbjstar.ccb.com.cn/protocol.html ，页面会要求安装一个ActiveX插件，请放心安装。这里需要填写你的开户姓名、身份证号码、开户行、账号（即存折号）、取款密码，你还需要设置一个网络银行的登录密码、交易密码。让大头仔感觉体贴的是，在该页面中输入密码时，页面提供了一个内置的键盘，通过它来输入密码可以有效地避免木马对输入密码的截获，有点类似于新版QQ提供的登录键盘。一切填写妥当后点击“确定”按钮。
如果输入无误的话，网页将提示你：“恭喜您成为建行网上银行的普通客户！”，这表示你已经成功申请。
建设银行首页截图
编辑提示：在利用网页内置键盘输入密码完毕时，需点击一次“确定”方可输入成功，如果想使用计算机自带的键盘输入，那就点击“使用键盘输入”，不过为了安全起见，不推荐使用该方法。
2． 登录并使用个人网上银行
接下来该是登录网上银行的时候了，这里建设银行又提供了一个非常体贴的登录方式——使用身份证号码登录！这与其他银行都使用账户来登录相比，大家可以很轻松地记住它，不至于每次登录都要翻箱倒柜地找存折。首先打开登录页面：https://ibsbjstar.ccb.com.cn/index.html ，点击“个人网上银行”，接下来输入你的身份证号码和密码即可登录。
登录后你可以看到“这是您第X次登录本系统”的消息，首先在登录分行处选择你开户的分行名，然后“确定”。稍等片刻后等系统载入后大家就可以在其中管理自己的账户了，其使用方法与之前大头仔介绍的其他银行大同小异，一目了然，这里我就不再赘述了。
建设银行在线银行截图
编辑提示：系统提供的登录次数统计功能非常有用，大家在使用时最好记住这个数字，下次登录的时候加以确认，可以知道是否有人用这个账户登录过，增强其安全性。
3． 注销网上银行
建设银行要注销网上银行功能稍显麻烦一些，首先打开其注销页面：https://ibsbjstar.ccb.com.cn/index.html ，填写你的姓名、身份证、开户行、账号和密码后点击确定。注销后如果需要重新开通，则还需要重复上面的申请步骤。
编后：至此我们对如何使用国内各家银行的网上银行来理财已经介绍完毕，综合各家银行提供的在线服务，我们推荐使用招商和建设银行两家，前者使用方便且支持多数电子商务站点的在线支付，后者在人性化方面考虑得比较周到。最后提醒大家不要在公共场所使用它们，尽管目前的电子银行安全性有足够的保障。 
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